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Berechne mit der 72er-Regel, wann sich deine Kapitaleinlage verdoppelt haben wird.
Redaktion AMEXcited Guide
14.05.2024
Das Wichtigste in Kürze
Die 72er-Regel gilt als nützliches Werkzeug, um herausfinden zu können, wie schnell sich angelegtes Kapital vermehrt. Unter Berücksichtigung der Rendite lässt sich anhand einer einfachen Formel ermitteln, wann die investierte Geldsumme auf das Doppelte angewachsen sein wird. Wie es geht, erfährst du hier.
- Die Kraft des Zinseszinses
- 72 geteilt durch den Prozentsatz
- Grenzen der 72er-Regel
- Die 72er-Regel – eine hilfreiche Faustformel
- FAQ: Häufige Fragen und Antworten
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Das wichtigste aus diesem Artikel
Die Kraft des Zinseszinses
Wer Geld anlegt, beispielsweise auf einem Festgeldkonto bei einer Bank, bekommt dafür in der Regel Zinsen. Die Höhe der Zinsauszahlung bemisst sich nach dem geltenden Zinssatz. Dieser lag bei fast allen Geldinstituten lange Zeit in einem verschwindend geringen Bereich deutlich unter einem Prozent, doch im Jahr 2022 sind die Zinsen wieder deutlich gestiegen – bei lukrativen Geldhäusern auf bis zu zwei Prozent pro Jahr für Festgeldeinlagen.
Ein Beispiel: Wer 30.000 Euro für fünf Jahre zu einem Zinssatz von zwei Prozent anlegt, hat am Ende des ersten Jahres 30.600 Euro auf seinem Festgeldkonto. Ein Jahr später steigt die Zinszahlung von 600 Euro bereits auf 612 Euro an, da der Zinsertrag aus dem ersten Jahr dem bisherigen Guthaben zugeschlagen und fortan in allen Folgeperioden mitverzinst wird. Durch diese Kraft des Zinseszinses steigt das Guthaben also immer stärker an.
Der reichste Mensch der Welt
Bestseller-Autor Andreas Eschbach hat das Thema der Kapitalverdopplung in seinem Roman „Eine Billion Dollar“ verarbeitet: Hier erbt die Hauptfigur ein Vermögen, dass sich aus einer Summe von umgerechnet 10.000 US-Dollar entwickelte, die ihm ein Vorfahr im 16. Jahrhundert vermacht hatte. Aufgrund der Zinsen hatte sich die Summe alle rund 20 Jahre verdoppelt, bis sie in knapp 500 Jahren auf über eine Billion Dollar angewachsen war und schlussendlich ausgezahlt wurde. Damit war der Erbe auf einen Schlag der reichste Mensch der Welt.
72 geteilt durch den Prozentsatz
Mit der sogenannten 72er-Regel können Anleger:innen schnell ermitteln, wie lange es dauert, bis sich das Guthaben mit dem jeweiligen Zinssatz und dem Zinseszins verdoppelt haben wird. Dazu teilst du einfach die Zahl 72 durch den jeweiligen Prozentsatz. Im genannten Beispiel wären es also etwa 36 Jahre, die das Geld mit zwei Prozent weiterverzinst werden müsste, bis aus den 30.000 Euro 60.000 Euro geworden sind. Der Zinseszinseffekt sorgt dafür, dass die Verdopplung nicht 50 Jahre dauert.
Das klingt dennoch nach einem langen Zeitraum, zumal die Inflation den Geldzuwachs innerhalb der 36 Jahre wohl zunichte gemacht haben dürfte. Bei einer Inflationsrate von rund sieben Prozent wäre die Kaufkraft bereits in zehn Jahren halbiert.
Es gibt aber durchaus lukrativere (und risikoreichere) Anlageformen, beispielsweise den Aktienmarkt. Wer diese Wertpapiere breit streut und auf eine historische Durchschnittsrendite von etwa acht Prozent kommt, benötigt nur rund neun Jahre (72 geteilt durch 8), bis sein Kapital auf das Doppelte angestiegen ist.
Grenzen der 72er-Regel
Die Einfachheit der 72er-Regel hat auch ihre Nachteile: Sie kann unterschiedliche Zinssätze, die im Lauf langer Anlagezeiträume oft zu berücksichtigen sind, nicht integrieren. Auch Dividenden oder andere Einkünfte, die nicht beständig gleichbleibend sind, lassen sich nicht einbeziehen.
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Wer heute vier Prozent Zinsen auf eine Einlage bekommt, kann also auch mithilfe der 72er-Regel kaum vorhersagen, wie hoch die Rendite in 15 Jahren ausfällt. Denn selbst Festgeldanlagen lassen sich in der Regel nur für maximal zehn Jahre abschließen.
Die 72er-Regel – eine hilfreiche Faustformel
Mithilfe der 72er-Regel ist bei beständiger Verzinsung auf einen Schlag zu erkennen, in welchem Zeitraum sich ein Investment bei welcher Rendite verdoppelt haben wird. So kannst du schnell entscheiden, ob die jeweilige Geldanlage sinnvoll ist oder nicht. Zwar sind dabei sowohl die zu erwartende Inflation als auch Dividenden und andere Erträge zu berücksichtigen, die über die 72er-Regel nicht erfasst werden, aber eine hilfreiche Faustformel ist die 72er-Regel dennoch.
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FAQ: Häufige Fragen und Antworten
Was ist die 72er-Regel?
Die 72er-Regel ist eine einfache Formel, mit der sich ermitteln lässt, wie lange es dauert, bis sich die Summe fest verzinst angelegten Kapitals verdoppelt hat. Teilst du die Zahl 72 durch den Zinssatz, der für die Kapitalanlage gilt, erhältst du die Anzahl der Jahre, die bis zur Verdopplung vergehen werden.
Wie sicher ist Crowdinvesting?
Beim Crowdinvesting beteiligen sich viele Mikroinvestor:innen an Unternehmen, Start-ups oder Immobilien. Häufig verspricht ein Crowdinvestment attraktive Renditen. Allerdings ist auch das Risiko sehr hoch. Es reicht bis zum Totalverlust des eingesetzten Kapitals.
Welcher Zinssatz verdoppelt das angelegte Kapital innerhalb von 15 Jahren?
In diesem Fall teilst du die Zahl 72 durch die Anzahl der Jahre, also 15, und erhältst als Ergebnis den durchschnittlichen Zinssatz: 4,8 Prozent.
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*Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen.
Bitte beachte, dass es sich bei unseren Artikeln um rein redaktionelle Inhalte handelt, die einen Überblick zu einem bestimmten Thema geben. American Express bietet keine Anlageberatung oder spricht Empfehlungen aus. Entsprechende Themenbereiche sind immer risikobehaftet, weshalb du stets mit Expert:innen sprechen solltest, wenn du weitere Schritte in diese Richtung planst. American Express übernimmt keine Haftung. Auch kann keine Gewähr für die Aktualität der bereitgestellten Informationen übernommen werden. Eventuell im Text genannte Attribute von Kreditkarten gelten nicht zwangsläufig für American Express Kreditkarten. Wir empfehlen, die spezifischen Bedingungen und Konditionen deiner Kreditkarte sorgfältig zu prüfen.
Erfahre hier mehr zu den Bedingungen der jeweiligen Karten
- Platinum Card
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